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 家賃程度で家が建つのはどんな家ですか? |
 ちょっと待ってください何処の会社か知りませんが、本当にできるのでしょうか。見ていると確かに月々●万円といった広告があります。ただ怖いのは、異常に長いローンを組まされたり異常なボーナス払いが組まれたりトラブルが後を絶ちません。ジーケイホームでは安くてよい家を提供していますがアパートの家賃よりは支払いも大変だと思います。甘い言葉に気をつけましょう。
(家賃と住宅ローン同じわけが無い) |
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| 銀行から借り入れするといってもコネがありません。 |
ハッキリいいましょう。大丈夫です。ほとんどの場合工務店は経験があります。工務店が紹介する銀行で融資の相談をするのが最良の方法です。 銀行の担当者とも顔見知りですから、スムーズな手続きが進みます。ここで肝心なのは【いくら借りられる】ではなく【いくら払えるか】です。悪質な業者の場合「いくら借りられるのでこの様な家をつくりましょう。」と可能な借入金で家の大きさやグレードがきまる場合があります。「大きな会社だから安心だろう」など考えてはいけません。
(借り入れは最小限で) |
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| 病気のとき(長期間)収入がありませんがどうなるのでしょうか? 主人しか収入がありませんのでローンの支払い途中で主人になにかあったら、不安です |
長期間の支払いですから、何がおきるかわかりません。病気やけがをする場合もあります。住宅金融公庫や銀行から借り入れる際あなたの保証人代わりに保証機関が保証しています。(契約時、保証料を支払う)この保証機関に相談します。また支払い中に死亡した場合は団体信用生命保険に加入していますから、以後の支払いは免除されます。ジーケイホームは更に民間保険会社と提携し長期所得保障保険も用意されています。
【病気やケガで90日超えて働けなくなった(入院・自宅療養など)場合、最長で2年間の補償が受けられる長期所得補償です。 しっかりしたシステムの完備した会社選び】 |
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| 頭金がないと家を建てるのは無理ですか? |
通常予算の2割程度必要です。仮に総予算が2千万円だとすると4百万円は必要です。ただ最近は、頭金無しでも出来る住宅ローンを商品にしている銀行もありますので、そちらに相談するのもよいでしょう。ただ、借りたお金は、返さなくてはなりません。最小限の借り入れで出来る範囲で短期間に返済したほうが無難です。
(頭金は建設総予算の2割) |
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| 主人の収入はあまり多くないのですが |
現在の収入で借り入れ限度額が決まります。その限度額内でマイホームの購入ができればよいのですが、それが無理な場合、家族の所得を合わせた方法もあります。(所得合算という)
たとえばご主人が300万円、奥様が200万円だとしたら、夫婦合わせて500万円の所得になります。この500万円の所得で借り入れ可能金額を算定してもらいます。
(夫婦2人でいくらの所得があるか) |
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| 土地を買ってまだ借金があります。家を建てるとしたらいつごろが、よいですか? |
土地を先によういしておいて、後で家を建てようと計画される方も多いようです。不動産取得税の面で考えると土地の購入後2年以内で新築し引越しすれば、先に納めた税金の一部が軽減されます。
細かく説明すると大変ですので詳しくは不動産業者か工務店の担当者に聞いてください。
尚、税金面を除くと、土地の購入時に組んだローンを住宅ローンと一本化することで対処されている方もいるようです。ただローンの一本化も多少の事務経費がかかりますので、金融機関に相談するといいです。
(土地を買って2年以内) |
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| 両親が援助してくれそうですが、主人の話しだと贈与は税金が高いと聞きましたが |
贈与税は10％です。ご両親が援助しマイホームを購入するケースは最近多くなっています。
通常の贈与は110万円まで非課税ですが、住宅取得の場合特別枠が550万円まで非課税となっています。あなたの両親から550万円、ご主人の実家から550万円までは非課税です。しかしここで注意してください。このとき土地と建物の所有名義をご主人ひとりにすると、ご両親からあなたに贈与があり更にご主人に贈与したことになります。あなたはご主人に550万円贈与したのですから、ご主人は110万円の基礎控除を差し引いた440万円に対して10％(44万円)の贈与税が発生します。夫婦2人の名義になれば問題ありません。
この他にいろいろ条件が付きますが相続時精算課税制度(そうぞくじせさんかぜいせいど)もありますので、工務店で詳しく尋ねてください。
(各両親から550万円ずつが非課税) |
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| 住宅ローンの支払いが始まると自動車ローンや教育ローンなどの借り入れはできますか? |
一般的には大丈夫です。長期ローンの住宅資金とは別で、自動車・教育ローンは短期間で支払います。これらは、日常の生活で必要な経費と考えます。無理な借金は禁物ですが、通常の範囲で計画的に考えましょう。
(長期ローンと短期ローンは別) |
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| マイホームを持つことで、どれくらい税金が発生しますか? |
固定資産税は、毎年1月1日に土地や家屋などを所有している人にかかる税金で、 その土地や家屋のある市町村において課税されます。所有者は毎年春に送られてくる納税通知書によって年に4回、納めなければなりません。税額は不動産評価額×税率(標準で1.4％、上限は2.1％ですが、ほとんどの市町村は現在のところ1.4％を採用しています)。不動産評価額については3年に一度見直しが行われることになっており、詳しい内容は各市町村の資産税課で知ることができます。
新築住宅については一定の要件に基づいて税額が減額される場合があります。
( 固定資産税は市町村役場で確認) |
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| 土地と建物以外どんなお金が必要ですか? |
諸経費は結構かかります。その他に引越し費用、電話・CATV等の移転費用、車庫証明の移転、不動産取得税、新たな家具類 細かい費用も馬鹿になりません。
(移転費用と移転手続き) |
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| 住宅ローンは何歳まで支払えますか? |
| 住宅金融公庫で80歳、他金融機関で75〜80歳くらいですが早く払い終る計画が必要です。 |
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| 親がすでに亡くなっているので、保証人がいません |
Q3でも触れましたが、現在の金融システムでは、保証人のかわりに、保証協会(保証会社)をつかいます。融資を受ける際に保証料がかかりますが、保証人にかわってあなたの保証をしてくれます。融資実行時に一括払い(融資金額にあらかじめ、保証料を加算して申し込む)と毎月の返済と同時に分割で支払うケースがあります。前者の一括払いの方が多いようですが、最近では後者の分割払いも多くなっているようです。
(ほとんど保証人の必要なし) |
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| お金を支払うのはいつですか? |
一般的に契約時50〜100万円程度、工事着工時、(頭金)中間、完工時、(最終精算)となっています。現金の受け渡しは契約金のときだけで、他はほとんどローンを利用するので融資実行時までのつなぎ資金の制度を利用します。ですから金融機関と業者のあいだでやりとりがおこなわれます。
(現金の受け渡しは契約時ほか3回) |
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| 今住宅ローンを支払い始めて3年です。生命保険から500万円がおりてきましたが、住宅ローンにあてられますか? |
住宅ローンのことだけを考えると一番健全な方法ですね。支払いをすこしでも短くするのは、場合によって何百万円もの差が付くことがありますこの方法はを繰り上げ返済といいます。
ただひとつ心配なのは500万円全額繰上げ返済に充ててもよいのかご家族で相談してください。
(上手な計画で繰り上げ返済) |
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